Novela insolvenčního zákona 2025: Co se mění pro dlužníky

Hlavní důvody přijetí novely insolvenčního zákona

Novela insolvenčního zákona z roku 2025 mění zásadním způsobem pravidla hry – konečně reaguje na problémy, které se roky táhly jako těžké břemeno celým systémem. Prostě už to dál nešlo, počet insolvencí stoupal a způsob, jakým se řešily, nefungoval ani pro věřitele, ani pro dlužníky.

Co bylo největším problémem? Věřitelé prostě nedostávali skoro nic ze svých peněz zpátky. Představte si, že někomu půjčíte sto tisíc a nakonec se vám vrátí pár korun. Přesně tohle odrazovalo firmy i lidi od poskytování úvěrů a celá ekonomika tím trpěla. Jak můžete důvěřovat systému, který vás takto zklamává?

Další noční můrou byla nekonečná délka celého procesu. Řízení se táhla roky a roky – zatímco všichni čekali, majetek dlužníka ztrácel hodnotu a naděje na nějaké peníze se rozplývala. Každý den prodlení znamenal menší šanci na uspokojení pohledávek. Proto novela přinesla jasné lhůty a mechanismy, které mají věci konečně pohnout kupředu.

Pak tu byla kontrola insolvenčních správců – nebo spíš její absence. Některé kauzy ukázaly, že ne všichni správci hráli fér hru. Místo aby hájili zájmy věřitelů a dlužníků, řešili hlavně svoje kapsy. To je přece nepřijatelné, ne? Novela proto zpřísnila dohled a nastavila tvrdší podmínky pro ty, kdo chtějí tuto profesi vykonávat.

Nemohli jsme také dál ignorovat evropské požadavky. Česko muselo přizpůsobit své zákony směrnicím EU, které se týkají restrukturalizace a insolvence. Není to jen o plnění povinností – jde o to, aby věci fungovaly podobně napříč Evropou a přeshraniční případy se řešily snáz.

Oddlužení se stalo masovou záležitostí a původní pravidla už nestačila. Viděli jsme případy, kdy systém zneužívali ti, kdo to nemysleli poctivě, zatímco lidem v opravdové nouzi nepomohl tak, jak měl. Nová úprava hledá spravedlivou cestu – dát šanci těm, kdo si ji zaslouží, ale zastavit spekulanty.

Papírování a složitá administrativa zdržovaly všechno ještě víc. V době, kdy posíláme zprávy za vteřinu a vyřizujeme věci online, bylo absurdní tahat se s tím vším ručně. Proto přišla digitalizace, která má celý proces zrychlit a zjednodušit.

A nakonec – upřednostňování některých pohledávek před jinými vytvářelo neférové prostředí. Někteří věřitelé měli výhodu, jiní čekali marně. Nový systém má být průhlednější a předvídatelnější, aby každý věděl, na čem je a co může čekat.

Změny v oddlužení pro fyzické osoby

Rok 2025 přináší zásadní změny v oddlužení, které konečně dávají lidem reálnou šanci začít znovu. Víte, kolik lidí se v minulosti ani nepokusilo o oddlužení jen proto, že celý systém působil příliš složitě a nedostupně? Nová pravidla konečně reagují na skutečný život a potřeby obyčejných lidí, kteří se dostali do finanční tísně.

Oddlužení se může zkrátit na tři roky – to je snad ta nejlepší zpráva. Představte si, že místo pěti let můžete být svobodní už za tři. Záleží samozřejmě na tom, jak moc se vám podaří splatit věřitele, ale už samotná možnost je obrovský pokrok. Tři roky jsou zvládnutelné – vidíte světlo na konci tunelu a máte motivaci vydržet.

Konečně padla i ta nejabsurdnější překážka – nemusíte mít najednou desítky tisíc na zálohu pro soud. Kolik lidí se zadlužilo právě proto, že neměli peníze? A teď po nich někdo chtěl, aby předem zaplatili vysokou částku. Nesmysl, že? Nově můžete zálohu rozložit na splátky, nebo vám ji v určitých případech dokonce odpustí.

Už vás nikdo nebude nutit splatit třicet procent za každou cenu. Soud se konečně podívá na vaši skutečnou situaci. Máte malé děti? Staráte se o nemocného rodiče? Pracujete za minimální mzdu? To všechno se teď bere v potaz. Důležité je, že uděláte maximum – ne že splníte nějaké procento vytažené z vzduchu.

Víte, co mě na tom těší nejvíc? Můžete se domluvit s věřiteli ještě předtím, než to celé půjde k soudu. Představte si, že si sednete, proberete reálné možnosti a dohodnete se na rozumném splácení. Když se pak dostavíte k soudu, už máte hotovo – soudce to jen posvětí a máte klid. Žádné měsíce čekání, žádné komplikace.

Co se týče vašeho majetku – tady se taky hodně změnilo. Nemusíte volat insolvenčnímu správci pokaždé, když potřebujete koupit zimní bundu nebo nový telefon. Běžné věci si pořídíte bez zdlouhavého schvalování. Logické, ne? Pořád ale nemůžete jen tak prodat byt nebo auto – to je pochopitelné.

A ještě jedna věc, která dává smysl – když se vám po oddlužení stane něco vážného, můžete o něj požádat znovu. Třeba vás srazilo auto a nemůžete pracovat. Nebo vám zemřel partner a ztratili jste druhý příjem. Život prostě není předvídatelný a zákon to konečně respektuje. Samozřejmě musí jít o situaci, kterou jste nezavinili – to je férové.

Insolvenční správci mají teď jasnější pravidla, takže víte, na čem jste. Celý proces je transparentnější a máte lepší přehled, kam vaše peníze jdou. Systém začíná být konečně lidštější a přístupnější pro všechny, kdo to myslí upřímně a chtějí se ze svých dluhů dostat poctivou cestou.

Není to úplně dokonalé, ale jde to správným směrem. Konečně někdo pochopil, že oddlužení má lidem pomoct, ne je trestat.

Nová pravidla pro stanovení minimální splátky

Novela insolvenčního zákona z roku 2025 mění pravidla hry pro lidi v oddlužení – a to dost zásadně. Jde hlavně o to, jak se počítá minimální splátka, kterou musíte každý měsíc posílat věřitelům. Celý systém má být teď přehlednější a spravedlivější.

Co se vlastně změnilo? Především způsob, jakým se počítá nezabavitelná částka – tedy peníze, které vám musí zůstat na základní život. Dřív to byla často loterie plná sporů a nejasností. Teď jsou konečně jasnější pravidla. Zákon bere v potaz nejen holé životní minimum, ale taky vaši konkrétní situaci. Máte zdravotní problémy? Potřebujete zaplatit nájem? To všechno se teď musí zohlednit.

Minimální splátka se počítá z vašich příjmů po odečtení nezabavitelné částky – zatím logické, že? Novinka je v tom, že některé peníze se do příjmů vůbec nepočítají. Třeba příspěvek na péči nebo dávky na bydlení – pokud je skutečně použijete na to, na co mají být. Konečně trochu zdravého rozumu.

A co když se vám změní příjmy? Tady přichází další důležitá změna. Splátku teď můžete během oddlužení upravit nahoru i dolů, pokud se vaše finanční situace výrazně změní. Přišli jste o práci? Nemusíte hned panikařit, že vám oddlužení zruší. Naopak, dostali jste přidáno? Počítejte s tím, že se zvýší i splátky věřitelům. Prostě férová hra.

Ale pozor – kontrola, jestli opravdu využíváte všechny svoje možnosti vydělávat, je teď přísnější. Insolvenční správce má větší pravomoci prověřit, jestli pracujete tak, jak byste měli podle svých schopností a vzdělání. Kdyby vyšlo najevo, že schválně málo vyděláváte nebo odmítáte normální práci, můžete skončit venku z oddlužení.

Ještě jedna věc: zákon teď stanoví, kolik musí věřitelé dostat zpátky jako minimum. Nejde jen o to, že budete pět let posílat pár korun sem a tam. Musíte splatit určité procento dluhů, jinak to nemá smysl. Kolik přesně? Záleží na tom, jak dlouho oddlužení trvá a kolik celkem dlužíte – ale minimální hranice jsou teď jasně dané.

Zkrácení doby oddlužení na tři roky

Novela insolvenčního zákona z roku 2025 mění zásadním způsobem situaci lidí v oddlužení. Místo pěti let, které se mnohým mohly zdát nekonečné, stačí nově vydržet jen tři roky. Zkrátka – světlo na konci tunelu je najednou o poznání blíž.

Proč k této změně došlo? Odborníci, insolvenční správci i soudci roky upozorňovali, že pět let je prostě moc dlouhá doba. Představte si, že celých pět let musíte žít v naprostém finančním omezení. Kolik lidí to psychicky zvládne? Mnozí dlužníci se snažili plnit své závazky poctivě, ale ta věčnost před nimi je často úplně vyčerpala. Nová úprava se inspirovala tím, jak to řeší jinde v Evropě, a snaží se být k lidem spravedlivější.

Změna platí pro všechny způsoby oddlužení – ať už splácíte podle splátkového kalendáře, nebo se zpeněžuje váš majetek. Pokud do oddlužení vstoupíte po účinnosti novely, automaticky se na vás vztahuje tento tříletý režim. Samozřejmě, kdo už v oddlužení je, může mít situaci trochu jinou – tam platí přechodná pravidla.

Co to v praxi znamená? Jasně, tři roky místo pěti zní skvěle, ale má to i svá úskalí. Splátky mohou být někdy intenzivnější, protože musíte stihnout víc za kratší dobu. Na druhou stranu – mnohem rychleji se vrátíte do normálního života. Nebudete léta a léta žít s pocitem, že jste v jakési finanční karanténě. Psychická úleva je obrovská.

Zákonodárci si uvědomili něco důležitého: většina lidí se do dluhů nedostala proto, že by byli nezodpovědní. Často za to může ztráta práce, vážná nemoc nebo rozpad vztahu. Zkrátka život, který nám všem někdy hodí klacek pod nohy. Tři roky dávají takovým lidem skutečnou šanci postavit se znovu na nohy, aniž by je to úplně semletlo.

Aby to celé fungovalo, novela zároveň trochu přitvrdila podmínky pro vstup do oddlužení. Nemůže přijít kdekdo – musíte prokázat, že to s tím řešením myslíte vážně a že máte alespoň nějaký příjem, ze kterého můžete věřitelům něco splácet. Je to logické – kratší doba vyžaduje odpovědnější přístup.

A co na to věřitelé? I pro ně je to vlastně lepší. Za tři roky jasně vědí, kolik dostanou, a nemusí celé roky sledovat, co se s jejich pohledávkami děje. Méně papírování, nižší náklady, rychlejší vyřízení.

Celkově vzato je zkrácení doby oddlužení na tři roky rozumným krokem vpřed. České právo se přiblížilo tomu, jak to funguje v okolních zemích, a hlavně – dává lidem v těžké situaci reálnější naději na nový začátek.

Rozšíření možností mimosoudního řešení úpadku

Když se v roce 2025 schválila novela insolvenčního zákona, mnozí z nás si oddechli. Konečně tu máme řešení, které dává smysl nejen na papíře, ale hlavně v reálném životě. Víte, co to znamená, když se ocitněte v dluzích a před vámi je jen zdánlivě nekonečné soudní řízení? Je to jako běžet maraton ve snu – vyčerpávající a zdánlivě bez konce.

Mimosoudní řešení úpadku dostalo úplně nové možnosti a to není jen prázdná fráze. Jde o změnu, na kterou se čekalo opravdu dlouho. Podnikatelé i odborníci už roky říkali, že systém potřebuje víc flexibility, víc prostoru pro dohodu mezi lidmi.

Pojďme si to ukázat na příkladu. Představte si majitele malé pekárny, který se dostal do problémů kvůli náhlému zdražení energií. Dřív měl v podstatě jen jednu cestu – klasické insolvenční řízení u soudu. To znamenalo měsíce, možná roky čekání, hromady papírů a náklady, které jeho situaci ještě víc zhoršovaly. A mezitím? Pekárna chřadla, zaměstnanci nevěděli, jestli budou mít příští měsíc práci, věřitelé nervózně čekali na peníze.

Tradiční soudní cesta prostě často nedává všem to, co potřebují. Mimosoudní řešení úpadku teď nabízí něco jiného – možnost sednout si k jednomu stolu a domluvit se. Není to přece lepší než se hádat před soudem? Tento přístup odpovídá tomu, co už funguje v dalších evropských zemích, kde se snaží problémům předcházet dřív, než je pozdě.

A tady přichází další důležitá věc. Od roku 2025 můžou mimosoudní řešení využít i malí a střední podnikatelé, nejen obyčejní lidé bez živnosti. To je opravdu velký krok vpřed. Vždyť právě tyto firmy drží naši ekonomiku nad vodou, zaměstnávají nejvíc lidí a drží při životě celé regiony. Když zkrachuje místní výrobce nebo firma, která zaměstnává půlku vesnice, dopadne to na všechny kolem.

Klíčem k úspěchu je dohoda s věřiteli, která teď má jasnější pravidla. Není to už hra na slepo. Když se podaří přesvědčit většinu věřitelů – konkrétně ty, kteří drží aspoň šedesát procent dluhů – dohoda platí pro všechny. Zkuste si to představit: místo toho, abyste museli obvolat desítky věřitelů a každý by měl právo veto, stačí přesvědčit ty hlavní. Zní to jako zdravý rozum, ne?

Novinka, která může opravdu pomoci, je akreditovaný zprostředkovatel mimosoudního řešení. Je to nezávislý člověk s certifikátem od Ministerstva spravedlnosti, který umí situaci posoudit a pomůže všem stranám najít společnou řeč. Znáte to – když je člověk po krk v problémech, těžko se mu hledá východisko. A když na druhé straně sedí věřitelé, kteří chtějí svoje peníze, napětí je cítit ve vzduchu. Právě proto je tu někdo, kdo rozumí oběma stranám a dokáže najít řešení šité na míru konkrétní situaci.

A čas? To je možná to nejcennější. Mimosoudní řešení může být hotové za měsíce, ne za roky. Když máte nad hlavou dluh a nevíte, co bude zítra, každý den se počítá. Pro věřitele to také není špatná zpráva – radši dostanou aspoň část peněz rychle, než aby čekali léta na výsledek, který stejně nemusí být lepší.

Tahle změna v zákoně není jen o paragrafech. Je o tom, že si někdo konečně uvědomil, jak to vypadá v praxi. Že lidi a firmy potřebují řešení, která fungují v reálném světě, ne jen v právnických učebnicích.

Úprava postavení a pravomocí insolvenčních správců

Změny v insolvenčním zákoně z roku 2025 přinášejí opravdu podstatné úpravy, které se dotýkají především práce insolvenčních správců. Dlouhá léta se v praxi objevovaly situace, kdy věřitelé nevěděli, co se vlastně s majetkem dlužníka děje, a celé řízení se táhlo bez jasného vysvětlení. To by se teď mělo změnit.

Správci budou muset prokázat, že umí svou práci, a to průběžně. Nestačí jednou složit zkoušku a pak už jen pobírat odměny. Každý rok musí absolvovat minimálně třicet hodin školení, kde se dozví o nových rozhodnutích soudů, změnách v zákonech, ale také o tom, jak lépe komunikovat s věřiteli nebo jak efektivněji prodat majetek z konkurzní podstaty. Kdo to nesplní? Může přijít o licenci. Konečně tu máme nástroj, jak se zbavit těch, kteří svou práci neberou vážně.

Věřitelé a dlužníci budou mít mnohem lepší přehled o tom, co se děje s jejich penězi. Správci už nebudou moci předkládat jen kusé zprávy jednou za půl roku. Budou muset pravidelně vysvětlovat každý svůj krok – proč prodali nemovitost za určitou cenu, kolik stála znalecká posudek, proč najali právníka a za kolik. Každá větší částka musí mít své odůvodnění. Představte si, že jste věřitel a někdo vám dluží statisíce. Určitě chcete vidět, jestli se správce snaží vaše peníze získat zpět, nebo jestli si jen krátí pohledávky.

Odměny správců – to je kapitola sama o sobě. Kolik si vlastně správce může vzít za svou prácu? Doteď to bylo trochu záhada a mnozí měli pocit, že se tu někdo přiživuje na cizím neštěstí. Nová pravidla jsou jasnější. Odměna má odpovídat tomu, kolik práce správce skutečně odvedl a s jakým výsledkem. Když řízení protahuje kvůli své liknavosti nebo neefektivně prodává majetek, může dostat méně. Když se mu ale podaří výhodně zpeněžit nemovitosti nebo získat zpět peníze z nějakých sporných smluv, může dostat i víc. Prostě – výkon by měl určovat odměnu, ne naopak.

Soudy budou správce mnohem víc kontrolovat. Nebudou čekat, až si někdo z věřitelů přijde stěžovat. Pravidelně si zavolají správce na koberce a budou chtít slyšet, jak to s konkrétním případem vypadá. Proč se to vleče? Kde jsou peníze? Proč ještě není prodaná ta nemovitost? Tyto kontrolní dny mají zabránit tomu, aby se některá řízení táhla roky bez rozumného důvodu, zatímco dlužník žije dál a věřitelé čekají na své.

Střet zájmů je další citlivé téma. Když správce v minulosti obchodoval s dlužníkem nebo má vazby na hlavní věřitele, těžko pak můžete čekat, že bude úplně nestranný. Nové pravidlo říká jasně – pokud tu nějaká taková spojitost je, správce prostě v tom případě působit nemůže. Musí ustoupit a nastoupit někdo jiný. Není to snad logické? Nikdo by přece nechtěl, aby o jeho věci rozhodoval někdo, kdo má osobní zájem na určitém výsledku.

Všechny tyto změny dávají smysl. Reagují na to, co se v praxi dlouhodobě pokazilo, kde se systém zasekával a kde lidé ztráceli důvěru. Insolvenční řízení je pro dlužníka i věřitele náročná životní situace – někdo přišel o všechno, jiný čeká, jestli aspoň něco ze svých peněz uvidí. V takových chvílích je důležité, aby ten, kdo celý proces řídí, byl skutečně profesionál s jasně danými pravidly a pod pořádnou kontrolou.

Změny v pravidlech pro zajištěné věřitele

Novela insolvenčního zákona z roku 2025 mění pravidla hry – a to dost zásadně. Pokud jste zajištěný věřitel, čekají vás některé nepříjemné překvapení. Ty změny totiž reagují na to, co se v praxi dělo roky: zajištění věřitelé si odnesli téměř všechno a ostatní zůstali s prázdnou.

Asi nejvíc vás zasáhne nová povinnost. Ze zpeněžení vašeho zajištění už si prostě nemůžete nechat všechno. Část výtěžku teď musíte povinně odvést do majetkové podstaty. Ano, čtete správně – už vám nezbyde celých sto procent. Ty peníze půjdou na náklady řízení a částečně i nezajištěným věřitelům. Možná to zní nespravedlivě, ale zákonodárci to vidí jako solidaritu. Všichni máte přece zájem na tom, aby řízení proběhlo, ne?

Dál už vám nestačí jen mávnout papírem se zástavním právem. Teď musíte doložit mnohem víc – podrobnou dokumentaci o zajištění, aktuální ocenění od znalce, prostě kompletní balík. Žádné máme tu zástavní právo a hotovo. Budete muset prokázat nejen existenci zajištění, ale i jeho skutečnou hodnotu. A pozor – oceňování už není jen formalita. Musí ho provést kvalifikovaný znalec a musí odpovídat realitě trhu.

Máte víc zajištění na stejný majetek? Tam se to teď trochu komplikuje. Novela přesně stanovuje, kdo je v pořadí první, druhý, třetí a jak se má výtěžek rozdělit. Aspoň budete vědět, na čem jste.

Insolvenční správce teď dostává daleko větší pravomoci. Bude vám šlapat na paty při zpeněžování majetku. Musí hlídat, jestli se prodává za rozumnou cenu, jestli je to vůbec výhodné. A když se mu něco nebude zdát? Může navrhnout soudu jiný způsob prodeje. Takže už si nemůžete být jistí, že vše poběží hladce podle vašich představ.

Časový faktor taky hraje roli. Lhůty na uplatnění vašich práv se zkrátily a jsou přesněji vymezené. Nestíháte dodat dokumenty včas? Můžete přijít o část svých práv nebo sklouznout v pořadí. Zní to tvrdě, ale systém prostě chce, aby věci šly rychleji a efektivněji.

Co to všechno znamená v praxi? Že éra, kdy zajištění věřitelé měli prakticky všechnu moc a odnášeli si téměř vše, končí. Systém se snaží o větší spravedlnost – i když z vašeho pohledu jako zajištěného věřitele to možná spravedlivé nepřipadá. Připravte se na víc papírování, přísnější kontrolu a menší výtěžek než dřív. Taková je realita roku 2025.

Insolvenční zákon prochází v roce 2025 zásadními změnami, které mají za cíl zjednodušit oddlužení fyzických osob a posílit postavení věřitelů. Novela přináší zkrácení oddlužení na tři roky, rozšíření okruhu osob oprávněných podat insolvenční návrh a modernizaci elektronické komunikace v insolvenčních řízeních. Tyto změny reflektují evropské trendy a mají za cíl učinit český insolvenční systém efektivnějším a dostupnějším pro všechny účastníky řízení.

Radovan Krejčík

Digitalizace insolvenčního řízení a elektronické podání

Digitalizace insolvenčního řízení mění od základu způsob, jakým celý proces funguje. Novela zákona z roku 2025 otevírá dveře moderním technologiím, které mají zjednodušit komunikaci mezi všemi zúčastněnými a hlavně urychlit celé řízení. Zkrátka a dobře – méně papírování, více efektivity.

Od letoška platí, že většina z nás musí komunikovat s insolvenčním soudem pouze elektronicky. Výjimku mají jen běžní občané, kteří nepodnikají a nemají datovou schránku. Všichni ostatní – věřitelé, podnikatelé v úpadku, insolvenční správci – posílají vše pouze online. Papírové podání? To je minulost. Je to logický krok, když se podíváme, jak se celá justice postupně přesouvá do digitálního světa.

Insolvenční rejstřík prošel pořádnou proměnou. Teď v něm najdete všechno mnohem rychleji a systém zvládne spoustu věcí zpracovat automaticky. Představte si to jako moderní vyhledávač – zadáte, co potřebujete, a máte to na obrazovce. Pro věřitele i další zainteresované je mnohem snazší zorientovat se, co se v jednotlivých řízeních děje. Všechny důležité dokumenty a rozhodnutí jsou tam k dispozici v elektronické podobě.

Klasické doručování poštou nahradilo elektronické doručování – rychlejší, přesnější, bez nejistoty, jestli zásilka dorazila nebo ne. Všechno jde přes datové schránky nebo elektronickou podatelnu soudu. Systém si přesně poznamenává, kdy co bylo doručeno. Žádné hádání, žádné čekání na pošťáka.

Když chcete jako věřitel přihlásit pohledávku, uděláte to celé online přes připravené formuláře přímo v rejstříku. Systém vás navíc hlídá – upozorní vás, když něco chybí nebo je vyplněné špatně, ještě než přihlášku odešlete. Méně chyb, rychlejší zpracování. A hned po odeslání je přihláška viditelná pro všechny, kdo k ní mají mít přístup.

Insolvenční správci musí vést všechno elektronicky a komunikovat s věřiteli přes online nástroje. Chcete vědět, jak pokračuje zpeněžování majetku nebo jak se bude rozdělovat výtěžek? Stačí se podívat do systému. Žádné telefonáty, žádné návštěvy – všechno máte na dosah ruky.

Zajímavá je i možnost účastnit se schůzí věřitelů online nebo v kombinované podobě. Můžete se připojit z domova přes videohovor, hlasovat elektronicky, dokumenty dostanete digitálně. Pro věřitele z jiného konce republiky to znamená obrovskou úsporu času i peněz. A pravděpodobně se díky tomu víc lidí zapojí do rozhodování.

Co se týče bezpečnosti – ta je samozřejmě prioritou. Kvalifikované elektronické podpisy, šifrování citlivých údajů, přesná evidence všech úkonů. Systém si pamatuje, kdo kdy k čemu přistupoval, takže je všechno transparentní a riziko zneužití informací je minimální. Každý má přístup jen k tomu, k čemu má podle své role mít.

Nové povinnosti dlužníků během oddlužení

Od roku 2025 se pravidla oddlužení výrazně změnila a pokud se nacházíte v insolvenci, čeká vás řada nových povinností. Není to jen o tom, že budete splácet – musíte aktivně spolupracovat a dodržovat přísná pravidla. Jinak riskujete, že celý proces skončí dřív, než byste chtěli.

Změnily se vám příjmy? Okamžitě to oznamte! Máte na to maximálně patnáct dní. Týká se to úplně všeho – dostali jste přidáno v práci? Našli jste si novou brigádu? Zdědili jste po babičce? Vyhráli jste v loterii pár tisíc? Všechno to musíte nahlásit insolvenčnímu správci. A pozor, změny v rodině se také počítají – třeba když se vám narodí dítě nebo se naopak dospělé dítě odstěhuje. Tyto situace totiž ovlivňují, kolik peněz vám musí zůstat na živobytí. Když to zatajíte, můžete o oddlužení přijít úplně.

Dál musíte ukázat správci úplně všechno, co vlastníte. A myslíme tím opravdu všechno. Zapomněli jste, že máte malý podíl ve firmě po dědovi? Někdo vám dluží peníze? Máte ještě někde staré akcie nebo třeba bitcoiny z dávných dob? To všechno patří do seznamu. Správce může požadovat jakékoli dokumenty a vy je prostě musíte dodat včas.

Nemáte práci nebo vyděláváte málo? Musíte aktivně shánět víc peněz. Nestačí říct snažím se. Potřebujete to prokázat. Zapište se na úřad práce, posílejte životopisy, jděte na rekvalifikaci. Správce má právo chtít důkazy o tom, že opravdu něco děláte. Sednout si doma a čekat prostě nejde.

Velká změna se týká i toho, co můžete s věcmi dělat během oddlužení. Dřív jste mohli bez povolení prodat nebo darovat cokoliv do třiceti tisíc korun. Teď je hranice jen deset tisíc. Chcete prodat auto? Darovat dětem nábytek? Potřebujete souhlas správce. Když to uděláte bez něj, může to být konec oddlužení.

A co utrácíte? Možná budete muset dokládat každou korunu. Když správce uzná za vhodné, musíte vysvětlit a prokázat, za co míváte peníze, které vám zbydou po splacení dluhů. Má to logiku – nemůžete žít na vysoké noze, když máte dluhy. Takže výpisy z účtu, účtenky, všechno může být potřeba.

V některých případech vás pošlou na dlužnické poradenství. Není to trest, ale pomoc. Naučíte se lépe hospodařit, abyste se do podobné situace nedostali znovu. Když odmítnete, může to ovlivnit celý váš návrh na oddlužení.

Změny jsou přísné, ale mají smysl. Oddlužení je šance začít znovu, ale není to jen vaše právo – je to i závazek. Férové zacházení s věřiteli znamená ukázat, že to myslíte vážně a děláte maximum pro to, abyste zaplatili, kolik jen můžete.

Účinnost novely a přechodná ustanovení

Od 1. července 2025 začnou platit zásadní změny v oblasti insolvencí. Právě tento den se stává historickým mezníkem – všechna nově zahájená insolvenční řízení už poběží podle nových pravidel. Zákonodárci si přitom uvědomovali, že tak velká změna potřebuje čas. Proto byl záměrně stanoven dostatečně dlouhý odstup mezi schválením novely a jejím spuštěním, aby se na ni všichni stihli připravit.

Přechodná pravidla mají zajistit hladký přechod ze starého systému na nový a předejít tak zmatkům a nejasnostem. Základní princip je jednoduchý: pokud vaše insolvenční řízení začalo před červencem 2025, dokončí se podle původních pravidel. Všechna řízení zahájená do konce června tedy proběhnou podle starého insolvenčního zákona. To dává účastníkům jistotu, že se jim pravidla hry nezmění uprostřed zápasu.

Jen výjimečně se použijí nová pravidla i na starší řízení – například když jde o procesní záležitosti, které zrychlí celé řízení. Třeba nové možnosti elektronické komunikace s insolvenčními soudy budou fungovat i pro dříve zahájená řízení, ovšem s rozumnou lhůtou na přizpůsobení. Proč? Protože moderní nástroje zkrátka pomáhají všem zúčastněným.

U insolvenčních správců platí specifická pravidla. Ti, kdo byli ustanoveni do funkce před účinností novely, pokračují ve své práci podle původních podmínek – včetně odměňování a způsobu kontroly jejich činnosti. Nové požadavky na vzdělávání a profesní růst se ale týkají úplně všech správců, bez ohledu na to, kdy začali na konkrétním případu pracovat. Na splnění těchto požadavků mají dvanáct měsíců od července 2025.

Pokud jste podali návrh na oddlužení před účinností novely, máte zajímavou možnost. Můžete požádat soud, aby na váš případ aplikoval nová pravidla, pokud by pro vás byla výhodnější. Tato varianta je ale dostupná jen do chvíle, než soud schválí způsob oddlužení. Soud pak posoudí, jestli vám vyhovět – musí si být jistý, že se tím nepoškodí práva věřitelů a že je to v souladu s principy insolvenčního práva.

Zvláštní pozornost zaslouží ti, kdo už aktivně splácejí. Máte-li schválený splátkový kalendář a pravidelně splácíte, nic se pro vás nemění – pokračujete podle původních podmínek. Výjimkou je situace, kdy se vám výrazně změní majetkové poměry. Tehdy můžete požádat o úpravu splátkového kalendáře s ohledem na nová pravidla, pokud by vám mohla pomoci.